学資保険と子供保険の選び方

学資保険に加入するために、保険についてよく勉強して賢くなる必要がありますね。
色々な保険用語がありますが、「返戻率」という言葉を知っていますか？
返戻率とは、支払った保険料に対して、受け取ることができる総額の割合で、祝い金や満期金なども含みます。
受け取ることができるお金の総額÷支払う保険料の総額で計算されます。
返戻率が100％をきっている場合、その学資保険は元本割れであるということになります。育英年金が付いるなど、保障内容が充実した保険は、返戻率は低いものになっていることが多いです。

貯蓄に重点をおいて、学資保険を選ぶ時は、貯蓄型学資保険になりますが、返戻率は100％を超えます。
しかし、貯蓄型の中でも、返戻率は様々なので、返戻率が１つのポイントになりますね。

「配当金」というものがありますが、これは、保険会社に余剰の利益が出た場合に、祝い金や満期金とは別に、保険会社から支払われるお金です。
貯蓄性を考えた場合、これも１つのポイントになります。

保険料は、予定死亡率、予定利率、予定事業費率という３つの予定率から計算されていますが、実際の死亡者数や利回り、事業費は予定と異なることがあり、毎年の決算で余剰金が発生することがあるのです。これを余剰金といいます。
この余剰金は、契約者から余分に預かっているお金、ということになるので、定期的に保険会社から契約者に返されるお金が配当金なのです。

無配当保険（配当金がない）、利差配当付保険（予定利率と実際の利回りの差によって余剰が生じた場合にだけ配当が分配される）、有配当保険（３つの予定率をトータルして余剰が生じた場合に配当が分配される）があり、金額は、保険会社によって違います。

返戻率が低くても、配当金で貯蓄性を高くしている保険もあるので、しっかりチェックしましょう。

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